2024年10月，中国工商银行（以下简称“工行”）宣布了一项重要的金融政策调整——符合条件的存量房贷利率将统一批量调整为贷款市场报价利率（LPR）减30个基点（BP），这一举措不仅引起了广大房贷客户的广泛关注，也标志着我国房地产市场在金融政策层面的一次重要调整，本文将从政策背景、调整方案、影响分析以及客户操作指南等方面，详细解读工行此次存量房贷利率调整。
政策背景
近年来，随着国内外经济形势的变化和房地产市场的发展，我国金融监管部门不断推出新的政策措施，以稳定房地产市场、促进经济健康发展，调整房贷利率成为一项重要的调控手段，通过调整房贷利率，可以有效影响购房者的贷款成本和购房意愿，进而对房地产市场的供需关系产生影响。
在此背景下，工行作为国内领先的商业银行之一，积极响应政策号召，决定对符合条件的存量房贷利率进行调整，这一举措不仅符合当前金融政策导向，也体现了工行作为大型国有银行的社会责任和担当。
调整方案
根据工行发布的公告，此次存量房贷利率调整的具体方案如下：
1、调整时间：2024年10月25日，工行将在这一天统一批量调整符合条件的存量房贷利率。
2、调整范围：此次调整范围包括所有符合条件的存量商业性个人住房贷款，需要注意的是，商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。
3、调整标准：对于浮动利率定价的房贷，如果当前利率高于LPR-30BP，将统一调整为LPR-30BP，这一标准适用于除北京、上海、深圳等地区二套房贷款以外的所有房贷，对于北京、上海、深圳的二套房贷款，将按照当前二套房贷款政策下限调整，具体为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。
4、特殊说明：如果房贷利率等于或低于LPR-30BP，说明客户已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。
影响分析
此次存量房贷利率调整将对广大房贷客户产生深远影响，以下是对其影响的具体分析：
1、减轻还款压力：对于符合条件的房贷客户来说，利率下调将直接减轻其还款压力，以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，如果当前房贷利率为LPR+55BP（即4.4%），调整后房贷利率为LPR-30BP（假设5年期以上LPR保持3.85%不变），则重定价后利率为3.55%，比调整前下降85BP，即0.85%，每月还款额将从调整前的5502元降至调整后的5033元，每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。
2、促进房地产市场健康发展：利率下调将降低购房者的贷款成本，提高其购房意愿和支付能力，这有助于促进房地产市场的健康发展，稳定房价预期，减少市场波动。
3、提升银行竞争力：通过调整房贷利率，工行可以进一步提升其在房贷市场的竞争力，在利率市场化的背景下，银行之间的竞争日益激烈，通过提供更具吸引力的贷款利率，工行可以吸引更多的房贷客户，扩大市场份额。
客户操作指南
对于广大房贷客户来说，如何操作以享受此次利率调整带来的好处呢？以下是一些具体的操作指南：
1、查询当前房贷执行利率：客户可以登录工行手机银行或网上银行，查询当前房贷的执行利率，如果当前利率高于LPR-30BP，则符合调整条件。
2、申请转换利率定价方式：对于当前为固定/基准利率定价的贷款，客户需要先主动申请转成浮动利率，客户可以通过工行手机银行或网上银行提交申请，或前往网点办理相关手续。
3、等待批量调整：客户无需提出额外的申请或提供材料，工行将于10月25日实施统一批量调整，调整完成后，工行将以短信等形式通知客户。
4、关注重定价日：由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，因此贷款利率在批量调整时可能未重定价，客户需要关注自己的贷款重定价日，并在重定价日后查看新的贷款利率。
此次工行存量房贷利率调整为LPR-30基点，是金融政策调整的重要举措之一，它不仅有助于减轻房贷客户的